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战后孤儿拍拍贷的被迫转型

发布时间:2020-01-10 00:14:20 所属栏目:优化 来源:A5专栏 
导读:副标题#e# ***爆雷潮过后,存活下来的网络信用借贷平台都怎么样了?近期,上海拍拍贷金融信息服务有限公司更名信也科技,意味着:拍拍贷没了。而此番辞***之旧迎金融科技之新的举动,也揭开了这些战后孤儿的艰难转型之路。 信也科技集团(原拍拍贷)成立于2
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***爆雷潮过后,存活下来的网络信用借贷平台都怎么样了?近期,上海拍拍贷金融信息服务有限公司更名“信也科技”,意味着:拍拍贷没了。而此番“辞***之旧迎金融科技之新”的举动,也揭开了这些“战后孤儿”的艰难转型之路。

信也科技集团(原拍拍贷)成立于2007年6月,主要服务于网络借贷和金融信息,是中国第一家网络信用借贷平台,更是一家典型的***平台。早期,拍拍贷全身心投入网络借贷业务,借款用户向拍拍贷提交个人信息,而拍拍贷发出初步审核过的信息,投资用户自行挑选判断借钱给谁,形成了稳固的“借款用户——平台——投资人”相连的借贷产业链条。

2008年至2010年,拍拍贷的***业务一直不温不火,直至它被资本看中。2011年,拍拍贷获得天使轮投资;2012年,获得红杉资本投资;2014年,拍拍贷完成B轮融资;一步一步,拍拍贷***业务风头渐盛。

后续几年,拍拍贷深耕***业务,上线主打小额短期的现金贷产品“曹操贷”,赚了盆满钵满。拍拍贷2016年业绩报告显示,拍拍贷平台全年成交198.78亿元,同比增长253.39%,用户规模达3261万,全年新增2308.63万人。全年促成的借款中,25%的借款金额在1千元以下,近63%借款金额在3千元以下,73.5%的借款金额在1万元以下。

彼时,***风口正旺,资本家、创业者、韭菜们一拥而上,网络借贷市场既是金矿也是杀戮场。 根据网贷之家数据显示,截至2015年10月,全国范围内***平台已达3598家。而平台数量激增、借贷产品参差不齐,网络信用借贷市场混乱不堪,有人深陷“烧钱营销”泥潭一蹶不振,也有些人杀出重围成功上岸。

2017年至2018年期间,是网络借贷平台集中上市的阶段。桔子理财、小赢理财、微贷网、和信贷、信而富等平台,纷纷在这个节点选择赴美上市,拍拍贷也在2017年10月,成功登录纽交所。

对于逃难的网络借贷平台来说,上市不是终点也不是救命稻草,仅是一个谋求新机的渠道。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年11月底,上市公司参股、控股以及直接股权上市的***网贷平台共有110家,其中37家正常运营,42家停业(包括暂停发标)及转型,31家出现问题。

可见,紧急上市缓解了资金难题,但又出现了更多的难题,拍拍贷们相继上市之后又陷入另一个泥潭。

营收增速减缓,吸金乏力

现金贷东风的转向,对拍拍贷来说是一个不小的打击,而带来的伤害直接体现在拍拍贷最新财报里。

从近期营收数据,不难看出拍拍贷的增长乏力。拍拍贷2019年第三季度财报显示,营收为15.124亿元(人民币,下同,约2.116亿美元),与去年同期相比增长35.0%。但与今年前两个季度相比,拍拍贷的营收增速一直在下滑。拍拍贷2019年第一季度营收为14.58亿,同比增长54.52%;第二季度营收为15.62亿元,同比增长46.6%,而第三季度增速已经降到了35%,每一季度营收增速以9%的速度下滑。

从营收的构成来看,贷款发放量、贷款服务等业务均稳健发展,拍拍贷营收增速减缓的原因可能是政策的市场影响延续至今。

紧接着,拍拍贷宣布:于2017年12月初停止在所有平台上收取前期交易费用,将其更改为每月收取的方式,并于12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%以下。同时,拍拍贷将于2018年起取消投资者风险准备金以应对日益收紧的监管环境。

为响应监管制度而做出的业务整改,直接导致拍拍贷贷款成交量的下滑。拍拍贷的官网显示:2018年3月12日起停售月月涨项目。显然,为了满足监管合规的要求,拍拍贷付出了贷款成交量大跌的代价,即使后续贷款成交量回暖,重伤下的营收增速也难回暖。

再者,大额长期贷款服务与小额短期贷款服务相比,更考验一个平台的风控能力。这一规定的实施,侧面要求网络借贷平台加强风控投资,也就间接增加了平台风控成本。去除小额短期贷款业务导致用户流失、贷款发放量下滑,加上风控成本的增加,一降一涨压缩了平台的盈利空间,营收增速也在减缓。

当然,线上消费场景被巨头垄断,消费分期金融产品越来越多,也是拍拍贷们营收乏力的原因之一。

市场上提供贷款服务的平台并不少,并且实力强劲。除了蚂蚁金服、京东、苏宁等互联网巨头之外,还有乐信、趣店等金融科技公司提供贷款服务。从目前市场格局来看,具有充足的资金和庞大用户群体的巨头们已经占领市场的绝大部分份额,其他平台只能在夹缝中求生存,或者出海找出路。

拍拍贷作为头部平台,虽然拥有丰富的经验以及充足的资金,但是在巨头面前依旧显得渺小。从消费分期领域来看,淘宝、京东、苏宁三足鼎立,是拍拍贷难以跨越的大山,如果没有形成独特的竞争优势,即使拍拍贷“吃老底、卯足劲”也很突破现阶段的市场格局。

净利润下滑,资本忐忑

如果说拍拍贷营收增速减缓只是让资本心悸,那么净利润持续下滑则坚定了资本要走的决心。2019年第一季度,拍拍贷首次出现净利润近一年环比下滑的现象,而后净利润下滑之势延续至第三季度,甚至第四季度其净利润也呈现下滑的趋势。

拍拍贷2019年第一季度未经审计的财务显示,本季度拍拍贷净利润为7.031亿元,较上一季度的7.746亿元环比下降9.2%,该数据是近一年来首次出现下滑。同样的,拍拍贷2019年第二季度净利润为6.61亿元,环比下滑9.4%;而拍拍贷2019年第三季度,净利润5.98亿元,同比下滑7.9%,继续了下滑的势头。

营收上涨、净利润下滑的根本原因是成本的增加,拍拍贷原始和服务开支、销售及营销开支、总务及行政开支、研发开支都同比上涨超过20%。

拍拍贷2019年第三季度财报显示:原始和服务开支为人民币3.321亿元(约合4650万美元),与上年同期的人民币2.262亿元相比增长46.8%;销售及营销开支为人民币2.292亿元(约合3210万美元),与上年同期的人民币1.845亿元相比增长24.2%;总务及行政开支为人民币1.248亿元(约合1750万美元),与上年同期的人民币1.005亿相比增长24.2%;研发开支为人民币1.082亿元(约合1510万美元),与上年同期的人民币8210万元相比增长31.7%。

好的一方面是,运营、研发、行政开支的上涨,提高了获客能力,用户量稳健增长,贷款发放量也得以提升。

财报显示,截止2019年9月30日,拍拍贷累计注册用户102847,去年同期为83949,同比增长约22.5%;累计借款人数为17445,去年同期为13440,同比增长约30%。同时,贷款发放量245.79亿元,去年同期为147.71亿元,同比增长66.4%;重复借款利率为79.4%,去年同期为69.8%同比增长13.8%;

(编辑:宁德站长网)

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