马云都一而再杀入保险业，互联网保险这门生意该怎么做？

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互联网巨头频频涉足，传统保险公司难以动摇，互联网保险是门“黄金生意”吗?

话说资本寒冬期，创业公司拿钱越来越难了，但是对于刚步入元年时代的互联网保险，融资似乎并不是想象中的那么困难。

日前，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》显示，在互联网保险领域创业的公司已达100家，2015年共发生23起融资共计70亿元人民币。而跻身亿元融资俱乐部的平台有5家，分别是众安保险、大特保、慧择网、意时网、车车车险。

互联网保险看起来正在进入一个黄金时代，成为互联网巨头们都争相分一杯羹的领域。“三马”联手设立众安保险后，去年又曝出会再次联手设立互联网寿险公司，连名称都已经在国家工商总局完成核准——众安在线人寿保险有限公司。

而在巨头和传统保险公司争相涉足互联网+保险的压力下，获得牌照的互联网保险公司与其他非牌照创业公司并存的状态中，不同的平台，它们的生存状态是怎样的，各自的业务模式是什么?当下又会面临哪些挑战，未来的规划又是怎样的?让我们一起来看看，这些融资过亿元的新贵们，都是如何做的。

众安保险：含着“金汤匙”出身的互联网保险样本

作为国内第一家获得互联网保险牌照的企业，众安很多方面具有某些独特的优势，业务流程上能够实现完全的独立自主，融资上有很强的信用背书，强大的股东更是为它带来了很多资源。

中国平安有保险产品设计、精算、提供理赔的专业优势，阿里巴巴与腾讯有庞大的客户群与客户交易量，以及低成本业务销售平台的价值，其余中小股东在网络科技上有一定的资源与人才优势。

在产品上，众安在旅行保险、意外保险、健康保险、团体保险、收益保险等多方面均有布局，值得关注的是，它还与很多企业合作设计了有针对场景的特色保险。

比如众安保险联合淘宝推出了国内首款网络保证金保险——众乐宝，旨在为淘宝卖家的履约能力提供保险，更好地保障卖价权益。比如联合百度安全卫士推出了百付安，如果遭遇了手机病毒恶意扣费、密码失窃而造成经济损失的，百度手机卫士用户会获得损失赔付。比如联合美团外卖推出的美团食品安全责任险，一旦用户遭遇食品安全事故，会获得一定的赔偿。

虽然众安的产品多种多样，但几个主要产品占比过大，业务模式仍显单一，这也为众安的发展带来了一定的安全隐患。

众安目前的保费收入主要来自于退货运费险与车险。单从2014年数据看，退货运费险收入甚至占到了总保费收入的77.2%，而经历了2015年的“双十一”膨胀期，官方报告显示2016年一季度众安的净利润亏损近4亿。业内人士表示，这也反映出其保险业务单一、其他保险业务未成规模的问题。

车险是财险公司最容易实现的规模的业务，但众安尚未攻破这一领域。互联网保险公司难以进行线下布局，轻资产的模式在渠道上受制于人，但车险需要地服，这在与传统保险公司的竞争中尚待加强。

虽然众安在规模化的成长与业务模式的成熟上还有很长一段路要走，但作为互联网保险领域第一个吃螃蟹的人，它已经做出了很多严谨但不乏大胆的尝试，如何将互联网的基因更多地向保险靠拢，或许是众安需要好好琢磨的问题。

（编辑：宁德站长网）

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